替小孩子换保姆须注意_1_替家偿债白领理财规划

替家偿债白领理财规划 背景资料 我工作和生活在广东省东莞市某镇，消费水平与广州相仿。本人为事业单位职工，收入稳定，26岁，工资3180元/月，季度奖8800元，年终奖约1.2万元，其他一些奖金和补贴加上年税后收入约为6万元。因为工资3180*12=38160元这一部份是由家人处理的，60000—38160=21840元加上其他一些补贴约2.5万元左右才是自已能支配的，老爸58岁，老妈54岁，身体还好，妈妈时不时有些小病。支出详情为：每月工资统统上缴（以前读书时家里借了很多外债），老爸老妈想及早还清，我也不想老人家有其他思想负担，不想他们担心，所以工资全额上缴。自己每月交通费：300元，与女朋友两地分开感情支出每月约500元。朋友支出300元。因为和家人住一起，无其他水、电、气支出。老爸每月退休金约1500元，有基本医疗保险，妈妈没有退休金，也无其他任何保险，现有旧房一套，每月租金1100元，自住房屋。 理财需求 （1）我计划与女友2008年结婚，到时想手头有6万元结婚。（2）想为妈妈买保险，应如何操作？ 理财组合建议 （1）日常消费。年安排1.5万元。（2）意外伤害保障。每年购买国寿人身意外伤害综合保险560元。（3）健康投资。为母亲投保国寿康宁终身保险2份，10年期交费，年交保险费4740元。随主险为母亲投保附加住院医疗保险2份，年交费91元。以上2项，年合计交保险费4831元。（4）银行存款。目前年存款5000元。 理财组合比例 （1）日常消费1.5万元。占家庭总收入的60%。（2）意外伤害保障560元。占家庭总收入的2.2%。（3）健康投资4831元。占家庭总收入的19%。（4）银行存款5000元。占家庭总收入的20%。  理财建议分析 从背景资料看，您是个十分孝顺父母，有责任感的好男人。从家庭经济的角度看，您父母的当务之急是偿还借款，以维持家庭在社会生活中的人格尊严和信誉。当然，父母为了您读书，接受良好的教育而举债，作为一个有道德感的男子汉，在有能力时，助父母一臂之力也是责无旁贷的责任和义务。从您个人的角度看，在余钱不太多的情况下，首要的任务是量体裁衣，男入为出。一方面，该花的钱，花。如巩固与女朋友的情感开支就不可少。正常的人际交往也得开支。偶尔也得享受一下现代生活，以舒展和释放工作和生活的压力。但另一方面，也不能过分追时尚，攀时髦，玩高消费。若那样，2008年的结婚消费预期就难以实现。其次，您年轻，目前个人的避险，主要是意外伤害风险，每年花几百元，以小博大，就可转嫁这种风险了。您的母亲已经54岁了，这时起步买重大疾病等健康保险，交费虽然高了些，但这事儿还得做。根据您目前的情况和消费预期，为您母亲买2份比较适宜，也不致于对您的经济造成过大的压力。当然，重大疾病保险的保险金额也许不可以完全转嫁重大疾病的风险。但是，有一些保障总比完全没有保障强。您今年才26岁，在理财上应持进攻型策略，即在安排好日常消费，并作好基本避险的情况下，将手中的余钱剩米投资于风险投资市场，以追逐私人资本的高企收益。但是，您目前每年可支配的收入就2.5 万元，并且想在2008年结婚时积攒6万元。因此，在私人资本的处置上，计划性、安全性要高于获利性。毕竟，风险投资是高回报与高风险相随的投资，它既可能使投入资本获得50%、80%，甚至高达数倍的回报，亦可能使投入资本缩水50%、80%，甚至血本无归。因此，您自有的这部分资金，还是作保本有息的投资好。当然，目前这笔资金过小。但您还年轻，正处于赚钱能力不断攀升的时期，因此，结婚消费预期还是可以达成的。如果到时钱不够，可将当年收入用于此，即当年的收入暂不交父母。至于您家的房屋出租租金，还是由父母收取并偿债的好。（1）日常开支。您与父母同住，暂未结婚生子，且女朋友在异地。因此，日常性的开支可省去不少。但每月的交通费和通讯费用，属刚性支出，是省不了的。花前月下、灯红酒绿的浪漫情感支出，亦是不可不花的。年轻人，交朋结友也很重要。俗话说，多个朋友多条路。因此，适度的交际费用也是要安排的。此外，其他的一些日常性支出和偶尔的娱乐文化消费，也是需要成本的。年安排1.5万元，基本适应。（2）意外伤害保险。（3）健康投资。鉴于您目前的财力，为母亲买很多健康类保险，虽然有需求，但财力不够。从现在起，为母亲投保2份重大疾病保险，您母亲即获得了6万元的保险保障，其中，重大疾病保障4万元。与此同时，您为您母亲投保2份附加住院医疗保险，您母亲即获得了2000元住院医疗保障（附加险随主险配比，一般为1∶1）。当然，能多配更好了。这些保障虽然低了一点，但也能转嫁一些经济方面的风险。（4）银行存款。您目前能自己支配的钱不多，剔除日常消费、保险投资，就5000元左右了。而5000元，投资人民币理财产品还够不到资格（2005年11月起实施的银监会新规，人民币理财产品的投资下限为人民币5万元，外汇为5000美元或等值外汇）。投资国债，我国又处于低利率期和升期周期，国债的最短投资年期为3年，显然不适宜，不划算。进行其他风险性投资，又与2008年的结婚消费预期不相匹配。因此，目前节余的钱就只能存1年期定期存款了。 理财提示 （1）待利率水平正常或较高时，可将余钱投资国债。资本积累达到理财产品投资下限时，可改投人民币理财产品。（2）。替小孩子换保姆须注意 1. 切勿让前保姆一声不响离别很多时候需要换保姆，而对于保姆要走的消息，有的家长为了预防孩子哭闹，选择不告诉小孩子。这样一来前保姆似乎就“人间蒸发”了，后继者“空降”而来，这或多或少会让孩子感到伤心。小孩子会觉得原来的保姆对他的好是假的，“说不要我就不要我了”。哪怕后来的保姆待孩子很和气，有些敏感宝宝也会不与之亲近，因为“说不定一觉醒来，她也不要我了”。所以，前一个保姆要离开之前，家长应该尽量坦诚地告诉孩子事实，不然会使孩子的不安全感加倍，还可能让孩子误解“新来的坏阿姨赶走了我的好阿姨”。要尽量淡化换保姆的“家长意愿”，要说成是保姆的“本人意愿”，如，“保姆姐姐想妈妈了，我们让姐姐回家看妈妈，好吗？”又如，“保姆阿姨要回家当新娘子了，我们让阿姨回家吧”。保姆离开前，采用孩子能够接受的方式与之道别非常重要，这也是给孩子接受新来者埋下伏笔。比如，特意安排孩子在和保姆道别后，就去游乐园，让快乐的游乐项目分散孩子的注意力。2. 新老交接宁短勿长有些妈妈心疼孩子，找到新保姆后，想方设法多留老保姆一两周，在新老保姆交接的日子里，一切都由新保姆来做，老保姆尽量不插手，这样让孩子适应一段时间后，老保姆再离开。这样是否就一定更有利于孩子平稳适应？不见得！儿童心理专家认为，新老保姆的交接一两天是可以的，千万别拖一两周，因为这等于将分离的准备期拉长了，孩子在十来天时间里，天天担心老保姆不见，反而是一种心理折磨。而且交接期越长，孩子会不由自主地去比较新老保姆哪个待自己更细心周到，一般而言，新保姆会处在下风，反而使孩子更排斥家里新来的“这一位”。3. 新保姆先做游戏玩伴，后承当照料者角色游戏可能是拉近孩子与陌生保姆距离的最好方式，尽管主妇非常需要新保姆马上就为孩子做饭、洗澡、哄他睡觉，但要是有些孩子存在抵触情绪，如不接受新保姆给她穿衣穿鞋，不接受新保姆帮她梳头，甚至连新保姆倒的水她都不沾一口。这种情况下，就应该让保姆首先成为孩子的玩伴，而由主妇自己料理孩子过渡一下。一开始，可以发动所有的家庭成员、新保姆与孩子一起玩游戏，如玩“丢手绢”，“我们都是木头人”和“老狼老狼几点了”等游戏，让保姆以最自然的方式融入“家人圈”中。之后可慢慢缩小玩游戏的范围，父母慢慢撤出，最后只剩下保姆和孩子玩。这样过渡一两周，等孩子接受了新保姆，照顾孩子的任务就可转交给保姆。4. 新保姆不要急于讨好亲近孩子孩子越是对老保姆的离去伤心不舍，就越可能对新保姆的讨好亲近心存反感，因此，要告诉新保姆，不用急于讨好亲近孩子，孩子接受一件新衣服可能也需要一段时间，更何况是个新来照看自己的人。如果孩子暂时不能接受新保姆，既不要责怪孩子不懂事，也不要灰心丧气。新保姆可以自顾自做自己的家事，还可以自顾自展示自己的绝活，如剪纸、绣花、做饼干或烤比萨饼等等。要是孩子凑过来看，新保姆可以装着没看见，继续做自己的事，保有一定程度的神秘感，可以进一步让孩子对新保姆产生兴趣。等到孩子像小跟班一样跟着保姆了，新保姆可以找个时机，特别自然地对孩子说：“阿姨要用一下那个盆，你帮我递过来好吗？”孩子想都不想就去拿盆了，只要他自愿去执行新保姆的指令，就表明他在心理上已经接受新保姆，这就是“欲擒故纵”之法。 5. 趁机将新保姆调理成合格“心理妈妈” 如果家长希望借换保姆的机会，让新保姆成为合格“心理妈妈”，就要亲自教给保姆一些心理应对技巧。家长要给保姆比较大的宽容度，遇到问题不能指责说“我把孩子交给你，你是怎么带的”，否则新保姆便不敢指出孩子的问题了。有条件的家庭，不妨请文化素质高一些的保姆。在孩子小的时候，很容易出现两种心理倾向。一种是多动症，表现欲强，精神不集中；另一种是封闭内向，人际关系不好，经常受到欺负。要矫正这些毛病需要了解一些心理知。